現在每個人手上幾乎都有一張保單
可是你知道你買的是什麼樣的投資型保單嗎?
相信很多人都不太清楚自己買的是那一種,
還是你準備要買但不知要買那一種投資型保單,
那你一定要看看以下內容,對你多少有幫助喔.
投資型保單是一種將保險與投資結合的保險商品，
基本性質仍為保險商品,可搭配附約滿足全方位的保險需求。
購買前一定要注意弄懂投資型保單的種類,
投資型保單的運作原理是什麼?如何幫你投資賺錢.
弄懂運作原理才不會變成行銷話術下的冤大頭.
基本流程:
先繳交保費→設立分離帳戶→客戶指定或同意資產配置方式
→保單帳戶價值(就是帳戶裡有多少錢)
1. 分離帳戶:
一般帳戶:
保戶需繳納「危險保費」，交由保險公司管理，用來支應保險所需的費用。
投資帳戶:
保戶所繳保費扣除相關費用後，餘額累積至專設的投資帳戶，
其金額由保戶自行管理，藉由投資標的，如基金、債券，累積投資帳戶價值。
2.保戶同意或指定方式投資:
投資標的有銀行存款、
境外基金、證券投資基金受益憑證、結構型商品、金融債券、
公債與國庫券、共同同信託基金受益憑證、
美國聯邦國民抵押貸款協會、聯邦住宅抵押貸款等。
投資型保險商品種類大約有以下幾種
1. 變額壽險:
簡單來說就是保費金額可以變動的壽險
變額壽險又分甲型和乙型二種
甲型身故理賠金額:
保單投資帳戶價值和保額兩者取其大。
保險費用會隨著投資績效或保單投資帳戶價值而變化，
投資帳戶價值總額越高者，保險成本會越低。
乙型的身故理賠金額:
保單投資帳戶價值和保額兩者相加。
保險成本固定，不隨保單投資帳戶價值而變化終其一生.
乙型總收取保費比甲型高，所以理賠金額也會較高。
2. 變額年金:
保單的現金價值以及年金給付額度都隨著投資績效好壞而變動。
偏向年金保險，因此沒有壽險保額。
3. 變額萬能壽險:
萬能壽險的繳費靈活性和變額壽險的投資靈活性相結合的保險。
與保險公司擬定的繳費週期外再額外彈性繳費。
可調高或降低壽險保額.
變額萬能壽險和變額年金保險的差異:
目的:投資型壽險主要在保險/年金險主要在儲蓄。
投資標:兩者都可以做基金投資和轉換也可投資外幣。
前置費用方面:投資型壽險須繳交首年度保費的 150%分 5 年繳清
年金險費用為年繳保費的 2%～5%。
保單的保險成本（亦稱危險成本）:
投資型壽險依年齡和性別每月收取費用
年金險儲蓄性質，沒有保險成本。
購買投資型保單比較適合哪些人呢?
1. 具風險規畫及保障需求者
2. 有財務目標而需儲蓄投資者
3. 準備子女教育基
4. 儲備退休金
另外買保險的另一 個好處
就是急用錢的另一個借錢的好地方
一般保險繳一段時間後
都有一個額度可以拿來質借
不用像銀行一樣要信用良好才借的到錢喔
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或是要多瞭解保險種類可以參考另一篇